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到底谁是第三者责任险中的“第三者”

    第三者责任险中的第三者指的是除投保人、被保险人、保险人以外的,因保险车辆发生意外事故遭受人身伤亡或财产损失的保险车辆下的受害者。具体到实务中,第三者责任险中的第三者,也有明确的指向。首先驾驶员不是第三者,保险车辆的实际驾驶人员等同于被保险人,因此,发生事故时驾驶员不属于第三者之列;其次,保险车辆上的人员或财产不属于第三者;第三,家庭成员不属于第三者,但是经济独立,且生活独立的家庭成员可视为第三者。但在实务中,家庭成员是否属于第三者责任险中的第三者,存在争议。一种观点认为家庭成员如果属于第三者,那么有可能出现被保险人利用家庭成员制造交通事故进行牟利的情况,存在一定的道德风险。另一种观点认为,家庭成员只要不在车上,相对于驾驶员来说,车外的人就是第三者,其中当然包括被保险人的家庭成员。从近期法院的部分判例来看,保险公司是否对家庭成员负赔偿责任,要结合保险合同是否对此有明确约定为准。

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